Fintech là gì? Ứng dụng nổi bật nào của Fintech đang trở thành xu hướng tương lai được nhiều NĐT lựa chọn?

Ngày nay, Fintech là chủ đề được nhiều người quan tâm. Các ngành, lĩnh vực trên toàn quốc đã nhanh chóng áp dụng công nghệ này để tháo gỡ những khó khăn, và trong số đó không thể không kể đến lĩnh vực tài chính. Tuy nhiên, bạn đã thực sự hiểu rõ thuật ngữ Fintech là gì và ý nghĩa của nó trong lĩnh vực đầu tư tài chính. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây.

1. Fintech là gì?

Fintech là sự kết hợp giữa 2 từ Finance (tài chính) và Technology (công nghệ). Thuật ngữ này đề cập đến việc sử dụng công nghệ mới nhằm cải thiện và tự động hóa việc cung cấp và sử dụng các dịch vụ tài chính, từ bảo hiểm, internet cho đến các ứng dụng về đầu tư, tiền điền tử như Bitcoin,…

2. Fintech có ý nghĩa như thế nào trong lĩnh vực tài chính

Khi fintech xuất hiện vào thế kỷ 21, ban đầu được áp dụng cho công nghệ tại các hệ thống back-end của các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, sau đó đã có sự chuyển đổi sang các dịch vụ hướng đến người tiêu dùng nhiều hơn – những người gặp khó khăn trong việc tiếp cận dịch vụ tài chính.

Về cốt lõi, Fintech sử dụng phần mềm và thuật toán chuyên biệt trên máy tính và ngày càng phổ biến trên điện thoại thông minh, qua đó giúp các công ty, chủ sở hữu doanh nghiệp và người tiêu dùng quản lý tốt hơn các hoạt động tài chính của mình.

Theo Diễn đàn Kinh tế Thế giới (The World Economic Forum), Fintech hiện đang hỗ trợ các dịch vụ truyền thống trong các lĩnh vực sau:

– Quản lý đầu tư

Fintech trong đầu tư tài chính bao gồm những cải tiến về dịch vụ, quản lý danh mục đầu tư và phân tích chỉ số tài chính. Đây là hình thức đầu tư trong đó người giao dịch có thể quan sát cũng như thảo luận, sao chép các chiến lược đầu tư các nhà đầu tư có kinh nghiệm (Copy Trading)

Fintech giúp các nhà đầu tư nhỏ lẻ có quyền kiểm soát hơn với số vốn của mình và thêm nhiều công cụ, lựa chọn đầu tư hơn trước (vốn chỉ dành cho các nhà đầu tư vốn lớn) nhằm đa dạng hóa danh mục.

Nền tảng giao dịch xã hội nổi bật được xây dựng dựa trên công nghệ Fintech là eToro, Covestor, StockTwits,…và ở Việt Nam có Finhay.

– Blockchain/tiền ảo

Tiền kỹ thuật số hiện nay đang là xu thế, mở ra nhiều dịch vụ tiện ích cho người dùng. Một số mạng lưới công nghệ trên công nghệ nền tảng Fintech như Blockchain đưa ra các giao dịch phù hợp với người dùng như cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, phái sinh…

Với hệ thống Fintech Blockchain, mọi giao dịch đều được ghi nhận lại trên hệ thống lịch sử, không thể thay đổi. Điều đặc biệt, nền tảng Blockchain hoàn toàn minh bạch, lưu trữ dữ liệu phân tán, giúp giảm tối thiểu rủi ro hoặc sập hệ thống…

Với tiền ảo, gần như người dùng đều áp dụng Fintech vào quá trình tham gia. Người sở hữu tiền điện tử thực hiện giao dịch mua hoặc bán tiền điện tử trên sàn giao dịch quốc tế. Nhờ vào Fintech mà các sàn này kết nối người dùng 1 cách công khai và bảo mật.

– Thanh toán

Các doanh nghiệp Fintech ứng dụng sức mạnh của Fintech tạo ra đột phá trong dịch vụ tài chính ngân hàng: giảm chi phí, tăng tính tiện dụng, gia tăng cá nhân hóa, nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Fintech khiến cách thức chuyển tiền truyền thống như mang tiền mặt đến ngân hàng chuyển gần như biến mất. Thay vào đó, ứng dụng Fintech vào Internet Banking hoặc Bankplus đơn giản hóa quy trình và nhanh chóng chuyển khoản.

Fintech tạo ra các giải pháp tài chính ở vùng sâu, vùng xa tiếp cận các dịch vụ tài chính nhanh nhất. Đặc biệt, Fintech hỗ trợ nhóm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ khi mà trước đây những doanh nghiệp này thường bị các ngân hàng từ chối do vốn và tài sản còn thấp.Qua đó, giúp việc thanh toán trở nên đơn giản, nhanh chóng và an toàn.

Điển hình cho ứng dụng sức mạnh của Fintech là hệ thống thanh toán trực tuyến quốc tế Paypal, ApplePay, Square, Level Up, m-Pesa,…

– Gửi tiền và huy động vốn

Câu chuyện cho vay vốn ngày nay đã trở nên đơn giản hơn nhờ ứng dụng Fintech. Với fintech, bạn có thêm lựa chọn cho việc gửi và vay tiền (ngoài lựa chọn gửi vào/vay từ ngân hàng). Bạn có thể tham gia vào các quỹ đầu tư hoặc cho các cá nhân/doanh nghiệp/tổ chức vay vốn thông qua nền tảng P2P như Funding Circle, Lending Club, CreditEase; hoặc ngược lại, huy động vốn từ các nhà đầu tư/tổ chức khác.

Các app, website vay vốn sẽ kết nối bạn với bên vay trong những thỏa thuận phù hợp với bên vay và bên cho vay. Ứng dụng công nghệ 4.0 trong Fintech kết hợp phương thức thẩm định truyền thống để từ đó có thể sàng lọc hành vi tiêu dùng, thông tin cá nhân/ doanh nghiệp. Khi đó, Fintech kết hợp lịch sử giao dịch, khoản vay nợ để đánh giá mức độ uy tín của doanh nghiệp.

– Bảo hiểm

Fintech ứng dụng vào lĩnh vực bảo hiểm mang đến 2 lợi ích. Một là, thay đổi thói quen của khách hàng, thay vì thanh toán truyền thống tiền mặt thì khách hàng có thể thanh toán điện tử. Hai là, khách hàng có thể ứng dụng Fintech, lên mạng tìm hiểu về hợp đồng, giá thành, tự điền nhu cầu cá nhân khi mua bảo hiểm qua phương thức trực tuyến, kết nối tới phòng khám sức khỏe,…

3. Ứng dụng thú vị nhất của Fintech trong đầu tư tài chính

– Social Trading

Một trong những ứng dụng, đổi mới thú vị nhất của Fintech đang trở thành xu hướng tương lai trong lĩnh vực đầu tư tài chính là tính năng Social Trading. Nó cho phép chúng ta sao chép tự động các giao dịch được thực hiện bởi một hoặc nhiều nhà đầu tư chuyên nghiệp trong một mạng lưới như một mạng xã hội. Từ đó, bạn có thể lặp lại kết quả của những thành viên khác, ngay cả khi bạn không có nhiều kiến thức và thời gian để tham gia thị trường.

Social Trading ban đầu được sinh ra và phát triển chủ yếu phục vụ cho thị trường ngoại hối (forex) cùng với việc sử dụng nền tảng MetaTrader. Cho đến hiện tại thì social trading trong forex vẫn là ứng dụng rộng rãi nhất, tuy nhiên một số sàn giao dịch xã hội (như eToro chẳng hạn) đã tiên phong trong việc phát triển sang các sản phẩm khác như cổ phiếu, chỉ số, hàng hóa, trái phiếu…v..v và tạo ra nhiều lựa chọn hơn cho mọi người.

Social Trading đang trở thành kênh đầu tư thụ động phổ biến trên toàn thế giới, phù hợp với những người mới tham gia vào thị trường tài chính vì nó không đòi hỏi phải có nhiều kinh nghiệm hay dành nhiều thời gian để nghiên cứu thị trường.  Hơn nữa, sử dụng tính năng Social Investment không có nghĩa là giao tiền cho bên thứ ba (người mà họ copy) mà số tiền đó luôn thuộc sở hữu của chính các nhà đầu tư. Bạn có thể phân bổ một phần tiền của mình cho nhiều nhà giao dịch khác nhau, mở/đóng lệnh bất cứ khi nào bạn muốn

Tại eToro, các nhà đầu tư có thể tham gia chỉ với 200 đô la. Công nghệ mới này cho phép bạn thực hành giao dịch với tài khoản ‘ảo’ mà không gặp rủi ro đến số vốn thực.

Điều này cho bạn thời gian để có được sự tự tin khi thực hành giao dịch trên thị trường và khám phá các nhà giao dịch khác nhau mà bạn có thể muốn sao chép, tất cả mà không gặp rủi ro về tiền thật.

– Giao dịch CFD

Fintech đã mở ra một sân chơi mới cho các nhà đầu tư phi tổ chức thông qua Hợp đồng chênh lệch (CFD)

CFD là viết tắt của Contract-for-Difference, là một thỏa thuận giữa người mua và người bán về một tài sản dựa trên sự chênh lệch về giá trị hiện tại của một chứng khoán, hàng hóa, tiền tệ hoặc một chỉ số và giá trị của nó khi hết hạn hợp đồng. Khi bạn giao dịch CFD, bạn không sở hữu tài sản, điều này sẽ cho phép bạn thu lợi nhuận từ sự dao động của giá.

Giao dịch CFD có ý nghĩa như thế nào đối với các nhà đầu tư nhỏ lẻ?

• Đòn bẩy linh hoạt: CFD được giao dịch với đòn bẩy, có nghĩa là bạn có thể giao dịch trong thị trường với khối lượng lớn hơn khối lượng bạn có thể giao dịch trước đó.
• Cho phép bán khống: Một số thị trường không cho phép bán khống (short sell). CFD cung cấp cho bạn cơ hội mua nếu bạn nghĩ rằng thị trường đang trong xu hướng tăng và bán cổ phiếu nếu bạn nghĩ rằng thị trường đang trong xu hướng giảm.
• Quản lí rủi ro: Khả năng bán có nghĩa là bạn có thể bao vây giao dịch cổ phiếu của bạn do đó cắt giảm rủi ro trên thị trường chứng khoán.
• Không có ngày hết hạn: Hợp đồng không định ngày hết hạn và có hiệu lực ngay từ ngày lệnh được đặt.
• Mặc dù bạn không trực tiếp sở hữu cổ phiếu nhưng bạn vẫn có thể nhận được cổ tức. Với giao dịch mua, bạn thường nhận được 100% số cổ tức và với giao dịch bán bạn phải trả 100% số cổ tức. Cổ tức trong giao dịch CFD được trả trong ngày trả cổ tức cũ thay vì phải trả trong ngày thanh toán như đối cổ phiếu.
• Giao dịch với số vốn nhỏ: Vì không có quyền sở hữu tài sản thực, nên bạn có thể mua một phần của tài sản. Điều này cho phép các nhà đầu tư có số vốn thấp vẫn có thể tham gia giao dịch kiếm lời.
• Tiếp cận thị trường toàn cầu từ một nền tảng: Fintech đưa nhiều thị trường vào nền tảng, bao gồm cổ phiếu, hàng hóa, tiền tệ, tiền điện tử,… Bạn có thể dễ dàng giao dịch cổ phiếu từ các quốc gia khác chỉ bằng một vài thao tác.

Investing.vn