Những điều cần chú ý trước khi quyết định đầu tư tài chính

Trong lĩnh vực đầu tư, để có được một kết quả tốt. Nhà đầu tư cần có những sự chuẩn bị kỹ lưỡng trước khi bắt đầu. Có thể hình dung rằng, đầu tư cũng như xây một tòa tháp. Muốn có ngọn tháp cao nhất, cần có một nền móng vững chắc trước. Để có thể đầu tư tốt, cần nắm rõ những điều cơ bản nhất về thị trường tài chính. Vậy trước khi chi tiền để đầu tư, nhà đầu tư cần lưu ý những gì?. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu trong bài viết này.

1. Tìm hiểu kỹ về các hình thức đầu tư

Hiện nay, nhà đầu tư có rất nhiều lựa chọn để tham gia. Mỗi hình thức đều có những ưu điểm đáng để cân nhắc. Tuy nhiên mỗi hình thức cũng hạn chế nhất định. Dưới đây là những hình thức đầu tư phổ biến hiện nay, nhà đầu tư có thể xem xét.

Đầu tư chứng khoán

Chứng khoán là thị trường tài chính được đông đảo nhà đầu tư tham gia. Khi đầu tư chứng khoán. Nhà đầu tư sẽ có nguồn thu nhập từ việc mua bán tài sản chứng khoán. Hoặc nhận cổ tức từ phía đơn vị phát hành chứng khoán.

Chứng khoán là một kênh đầu tư linh hoạt. Với số vốn nhỏ mọi người đều có thể tham gia và trở thành nhà đầu tư. Đặc biệt, nếu lựa chọn được đúng công ty có khả năng tăng trưởng trong tương lai. Nguồn lợi thu về từ việc đầu tư chứng khoán sẽ là rất tốt.

Tuy nhiên, đầu tư chứng khoán là hình thức đầu tư dài hạn. Chính vì vậy sẽ gặp rất nhiều rủi ro nếu nhà đầu tư không có kinh nghiệm và kiến thức:

• Về tính thanh khoản, thực tế cho thấy, mỗi mã cổ phiếu sẽ có tính thanh khoản khác nhau. Chúng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như uy tín của doanh nghiệp. Hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp như thế nào. Chính điều này đã khiến rất nhiều nhà đầu tư bị vỡ nợ.
• Thứ 2, dữ liệu thông tin chưa tốt. Đến nay, thị trường chứng khoán Việt Nam được đánh giá là có tính minh bạch thấp. Các báo cáo tài chính thường xuyên xảy ra tình trạng gian lận. Do đó, đòi hỏi nhà đầu tư phải tìm hiểu thật kỹ và lựa chọn thông tin chính xác nhất.
• Thứ 3, sự biến động của thị trường. Đây được xem là rủi ro chính và ảnh hưởng lớn nhất đến lợi nhuận của nhà đầu tư. Thị trường chứng khoán luôn bị tác động bởi phá giá tiền tệ, giá dầu, lãi suất…

Đầu tư Vàng

Đầu tư Vàng là hình thức đầu tư truyền thống đã có lâu đời tại Việt Nam. Một số hình thức đầu tư với lợi nhuận cực cao, đi kèm tỉ lệ rủi ro tương đương. Thì với đầu tư Vàng được xem là hình thức khá an toàn.

Vàng cũng là kênh đầu tư dài hạn. Việc mua vàng tích trữ sẽ là điểm hạn chế mà các nhà đầu tư phải cân nhắc. Không chỉ phải tìm chỗ bảo quản vàng an toàn. Nhà đầu tư phải theo dõi giá vàng cũng như cập nhật tình hình kinh tế. Để có những quyết định mua vào bán ra kịp thời để mang lại lợi nhuận tối đa.

Bên cạnh đó, nguồn thu lợi mà vàng mang lại cho nhà đầu tư là rất ít. Khả năng thu hồi vốn cũng như lãi của hình thức này còn mang tính rủi ro cao và lâu. Tính biến động khi đầu tư vào vàng cao tương đương ngoại hối. Do đó, nếu đầu tư lướt sóng, đầu tư ngắn hạn sẽ khiến nhà đầu tư thua lỗ rất lớn.

Gửi tiết kiệm

Bên cạnh Vàng, gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư truyền thống được nhiều NĐT lựa chọn. Khi có tiền nhàn rỗi. NĐT sẽ gửi tiền vào ngân hàng và chờ đợi trả lãi theo định kỳ. Đây được đánh giá là kênh đầu tư rất an toàn.

Tuy nhiên, với mức lợi nhuận mang lại khoảng 6-8%/năm cùng tỉ lệ lạm phát gia tăng. Chưa kể đến trường hợp nếu tổ chức tín dụng bị phá sản. Theo luật bảo hiểm, người gửi tiền tiết kiệm sẽ nhận được số tiền bảo hiểm tối đa là 75 triệu đồng bao gồm cả gốc và lãi. Vậy nên hình thức này dần trở nên thiếu hấp dẫn với những nhà đầu tư mới. Vậy nên, với mức lãi suất hiện nay, chỉ giúp NĐT có 1 nơi tích trữ tiền an toàn. Còn mặt sinh lời hầu như là không đáng kể.

Đầu tư cho vay ngang hàng (P2P Lending)

P2P Lending là hình thức đầu tư tài chính mới an toàn và hiệu quả được nhiều nhà đầu tư tin tưởng lựa chọn trong tình hình kinh tế bất ổn hiện nay. Đây là mô hình cho vay ngang hàng sử dụng công nghệ AI (trí tuệ nhân tạo) và Big Data (dữ liệu lớn) để kết nối trực tiếp giữa người cho vay và đi vay.

Đây là kênh đầu tư an toàn, riêng tư, minh bạch, mang lại hiệu quả cao với lãi suất từ 18 – 20%/năm. Đặc biệt, P2P Lending đảm bảo thu hồi vốn và lãi 100% thu hút nhiều nhà đầu tư.

Với tình hình kinh tế đang bị tác động mạnh bởi dịch bệnh có thể chưa sớm chấm dứt. Các kênh đầu tư trở nên bấp bênh hơn và sức khỏe tài chính của các doanh nghiệp ngày càng khó khăn thì hình thức đầu tư mới như P2P Lending sẽ là một trong những giải pháp hợp lý cho nhà đầu tư”.

Tuy nhiên nhà đầu tư nên cẩn trọng trong việc lựa chọn kênh đầu tư. Hiện nay có rất nhiều sàn giao dịch đội lốt P2P Lending xuất hiện. Phần lớn, chúng đều là lừa đảo khi hứa hẹn và cho nhà đầu tư hưởng lãi suất cao thời gian đầu.

Tham khảo: Top 4 kênh đầu tư cho vay ngang hàng tốt nhất hiện nay tại Việt Nam

Đầu tư bất động sản

Đầu tư BĐS là hình thức được nhiều nhà đầu tư yêu thích bởi khả năng sinh lời lớn. Tuy nhiên, để tham gia kênh đầu tư này, NĐT cần có nguồn vốn lớn và chiến thuật đầu tư. Nếu may mắn và chiến lược tốt, chỉ trong thời gian ngắn, NĐT đã có thể thu lãi hàng trăm triệu đồng.

Tuy nhiên, nếu bạn là người chưa có kinh nghiệm trong lĩnh vực này thì đây là sân chơi có rất nhiều cạm bẫy và rủi ro. Hiện nay, nhiều nhà đầu tư không tìm hiểu kỹ về bất động sản dẫn tới tổn thất lớn khi mua phải khu vực giải tỏa.

Ngoài ra, nếu mua phải đất, nhà ở, đặc biệt là các dự án đang bị thế chấp ngân hàng có thể khiến nhà đầu tư trắng tay. Hiện nay, bên cạnh vốn đầu tư dài hạn, thị trường bất động sản còn mở rộng thêm hình thức ngắn hạn “chim mồi”. Có những giai đoạn nguồn vốn ngắn hạn cao hơn dài hạn tạo nên cơn sốt trên thị trường, làm tăng rủi ro cho các nhà đầu tư.

Đầu tư Forex

Forex là cái tên không còn xa lạ đối với người dân Việt Nam hiện nay. Đây là kênh đầu tư trao đổi tiền tệ quốc tế thông qua ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Đầu tư vào thị trường này tức là bạn sẽ tham gia các hoạt động mua bán các cặp tiền tệ khác nhau trên thị trường.

Điểm nổi bật của Forex là việc thu về lợi nhuận ban đầu rất cao nhưng số vốn bỏ ra rất ít, chỉ từ 100 – 200 USD. Tuy nhiên, đây là hình thức đầu tư không có luật pháp bảo vệ. Chính vì vậy, sẽ gặp rất nhiều rủi ro nếu nhà đầu tư không có kiến thức cũng như cách quản lý vốn tiền của mình. NĐT cần tìm hiểu thật kỹ thông tin về nền tảng và trang bị kiến thức trước khi tham gia.

Đầu tư tiền điện tử

Tiền ảo hay còn gọi là tiền điện tử, tiền kỹ thuật số. Chúng được tạo ra như một phương tiện trao đổi, thanh toán và có thể chuyển nhượng, lưu trữ hoặc giao dịch . Cũng như Forex, đầu tư vào tiền ảo không được pháp luật bảo vệ. Rủi ro rửa tiền, lừa đảo làm tiền của NĐT có thể mất trong 1 thời gian ngắn là có.

Bất chấp cảnh báo của các chuyên gia cũng như cơ quan chức năng. Hàng nghìn người dân vẫn tin và nghe theo lời dụ dỗ của các sàn giao dịch kém uy tín sau đó bị lừa đảo. Chính vì vậy NĐT cần tìm hiểu thật kỹ về hình thức cũng như nền tảng đầu tư. Để tránh tiền mất, tật mang.

2. Nhận diện kênh đầu tư lừa đảo

Dựa vào lòng tham và tâm lý “đánh nhanh thắng nhanh” của người Việt. Trong những năm trở lại đây các hình thức lừa đảo đội lốt đầu tư tài chính xuất hiện rất nhiều. Để trở thành nhà đầu tư khôn ngoan và chuyên nghiệp. NĐT cần phân biệt được đâu là kênh đầu tư an toàn để tránh bị sập bẫy.

Một số yếu tố để nhận biết kênh đầu tư an toàn hay lừa đảo

• Thông tin doanh nghiệp (giấy phép hoạt động kinh doanh, địa điểm đặt trụ sở, điều khoản sử dụng và chính sách có công khai, minh bạch hay không, website doanh nghiệp có rõ ràng, chuyên nghiệp?)
• Về mặt pháp lý: Doanh nghiệp và nhà đầu tư có được bảo vệ khi xảy ra sự cố hay không?
• Doanh nghiệp có được các đơn vị truyền thông chính thống như VTV, truyền hình quốc hội, báo chí đưa tin khẳng định, giới thiệu hay không?

Hiện nay, đầu tư tài chính công nghệ số được rất nhiều nhà đầu tư quan tâm, đặc biệt các bạn trẻ và dân văn phòng. Họ tìm đến hình thức này với mong muốn tìm thêm số tiền thụ động vừa mang lại hiệu quả cao vừa an toàn.

Ví dụ như Tima Lender – nền tảng đầu tư ngang hàng đã được các phương tiện truyền thông chính thống như đài truyền hình, các báo uy tín đưa tin.

Tại đây, nhà đầu tư có thể đầu tư online với lãi suất hấp dẫn lên đến 19% mỗi năm. Đặc biệt, khoản đầu tư được bảo hiểm 100% cả vốn và lãi bởi công ty bảo hiểm.

3. Xây dựng lộ trình đầu tư hiệu quả

Xác định nhu cầu của bản thân là gì?

Trước khi đi đến bước lựa chọn kênh đầu tư, điều đầu tiên một nhà đầu tư cần biết là tình hình tài chính hiện có của bản thân. Vấn đề không chỉ nằm ở chỗ số vốn hiện có của bạn là bao nhiêu mà bạn cần phải dự tính xem mình có cần đến số tiền này nếu như đang đầu tư hay không.

Thanh khoản là yếu tố vô cùng quan trọng cho việc lựa chọn kênh đầu tư. Nguồn vốn đầu tư chỉ nên là những khoản tiền tích lũy mà bạn có được, không dùng đến từ 6 tháng trở lên. Do đó, trước khi bắt đầu nên kiểm tra số vốn và xác định đúng nhu cầu đầu tư của mình.

Xác định mục tiêu đầu tư rõ ràng

Trước khi đầu tư, bạn cần xác định được mục tiêu rót vốn vào một kênh là gì? Đó là mua nhà, mua xe, đi du lịch hay cho lúc sau nghỉ hưu? Việc xác định rõ mục tiêu đầu tư tài chính sẽ giúp bạn lựa chọn được hình thức đầu tư dài hạn hay ngắn hạn, mức độ rủi ro của từng loại hình đó ra sao.

Lựa chọn kênh đầu tư mang lại hiệu quả cao và an toàn

Hiện nay, tình trạng lừa đảo trên thị trường đầu tư tài chính diễn ra rất sôi động khiến hàng nghìn người dân Việt Nam bị sập bẫy. Để lựa chọn 1 kênh đầu tư chất lượng, uy tín và mang lại lợi nhuận cao, bạn cần tìm hiểu kỹ thông tin về loại hình đó dựa trên những tiêu chí đã được giới thiệu ở trên.

Xác định được mức độ rủi ro

Khi đã xác định được mục tiêu cũng như loại hình đầu tư. Bạn cần đánh giá được mức độ rủi ro của bản thân và xem xét chấp nhận nó. Hãy nhớ rằng, lợi nhuận càng cao và nhanh chóng thì rủi ro càng lớn. Điển hình như đầu tư vào forex, tiền ảo, chứng khoán.

Nên bắt đầu với số tiền nhỏ

Việc bắt đầu với số vốn nhỏ sẽ giúp bạn làm quen dần với các cơ hội đầu tư. Với số tiền tích lũy hàng tháng, dần dần sau khi đầu tư vào bạn sẽ có một con số vô cùng lớn. Bên cạnh đó, hãy ghi chép những chi tiêu đầu tư để nhìn thấy hiệu quả của nó.

Không ngừng học hỏi, thực hành

Không phải ai khi bắt đầu đầu tư cũng là một nhà đầu tư tài ba, chuyên nghiệp. Để trở thành những nhà đầu tư giàu có, bạn cần tích lũy kinh nghiệm lâu dài. Và hơn hết, công việc này đòi hỏi bạn phải thường xuyên thực hành và không ngừng học hỏi.

Bạn có thể thua lỗ ngay khi bắt đầu, đây cũng là lý do vì sao các chuyên gia khuyên nhà đầu tư nên bắt đầu với số tiền nhỏ. Từ đó, bạn có thể rút ra những kinh nghiệm quý báu cho lần đầu tư tiếp theo của mình.

Ngoài ra, hãy dành thời gian để đọc sách báo, tạp chí về các loại hình đầu tư. Nghiên cứu về các nhà đầu tư nổi tiếng để lấy kinh nghiệm từ họ. Ví dụ như Warren buffett, Jesse Livermore, George Soros,…

Biết ngừng đầu tư và rút tiền kịp thời

Đầu tư tài chính là loại hình hết sức hấp dẫn con người hiện nay. Việc tiền nhàn rỗi sinh sôi phát triển với con số lớn khiến nhà đầu tư rơi vào tình trạng u mê và dễ đắm chìm vào những cạm bẫy. Điển hình là những người rơi vào hình thức đầu tư Forex, tiền ảo, chứng khoán.

Vì vậy, trước khi đầu tư, NĐT cần chuẩn bị có một tâm lý tỉnh táo. Đặt ra mục tiêu và mong muốn rõ ràng để biết dừng đúng lúc, tránh bị lừa đảo.

Lời kết

Trên đây là những thông tin chúng tôi muốn gửi đến NĐT tham khảo trước khi quyết định đầu tư. Hy vọng với những kiến thức này. Các bạn có thể hiểu rõ các loại hình đầu tư, cách phân biệt hình thức uy tín và lừa đảo để lựa chọn cho mình kênh phù hợp nhất.

Investing.vn