Hướng dẫn đầu tư định kỳ tự động trên Fmarket
Đầu tư định kỳ trên Fmarket sẽ giúp nhà đầu tư kiên định hơn với chiến lược đầu tư đều đặn của mình. Bài viết hướng dẫn chi tiết xung quanh vấn đề đầu tư định kỳ.
Đầu tư định kỳ trên Fmarket là gì?
Đầu tư định kỳ là chương trình đầu tư tự động và liên tục, giúp Nhà đầu tư tạo được thói quen và kỉ luật trong việc tích lũy hàng tháng.
Khách hàng đăng ký chương trình đầu tư định kỳ, tiếng anh là Systematic Investment Plan (SIP) chỉ cần Đăng ký lần đầu, sau đó không cần đặt Lệnh Mua như khi mua linh hoạt.
Hàng tháng, bạn chỉ cần chuyển khoản đúng theo nội dung email mà Fmarket gửi nhắc bạn khi đến kỳ thanh toán.
Sau khi chuyển khoản theo đúng nội dung trong email, bạn yên tâm lệnh của bạn sẽ được khớp vào phiên giao dịch định kỳ của quỹ.
Lợi ích của việc đầu tư định kỳ
Sức mạnh của lãi kép
Với những nhà đầu tư có số vốn thấp vẫn có thể tận dụng được sức mạnh của lãi kép bằng cách đầu tư đều đặn và kỷ luật bằng cách nhận lãi từ khoản tiền đầu tư gốc và nhận lãi từ khoản tiền lãi vừa được sinh ra.
Thời gian đầu tư định kỳ tự động càng lâu, nhà đầu tư sẽ càng thấy được sức mạnh của lãi kép rõ ràng hơn nhờ việc lãi sinh ra lãi. Đây được xem là lợi ích lớn nhất mà đầu tư định kỳ tự động đem lại.
Được giảm chi phí giao dịch
Hầu hết công ty quản lý quỹ vì để khuyến khích các nhà đầu tư có thể tận dụng được lãi suất kép trong việc đầu tư định kỳ nên đã chủ động miễn giảm chi phí giao dịch định kỳ.
Trung bình giá mua thấp
Khi nhà đầu tư bỏ ra 1 khoản tiền đều đặn hàng tháng đồng nghĩa với việc sẽ mua được nhiều chứng chỉ quỹ hơn khi giá quỹ thấp và ngược lại, sẽ mua được ít chứng chỉ quỹ hơn khi giá cao.
Tuy nhiên, khi đến cuối kỳ đầu tư, giá trung bình khi mua 1 chứng chỉ quỹ có xu hướng thấp hơn so với giá bình quân của mỗi chứng chỉ quỹ cho dù giá trên thị trường có biến động lên xuống khó lường.
Chủ động đầu tư tùy theo khả năng tài chính
Với phương pháp đầu tư định kỳ các nhà đầu tư cũng có thể dễ dàng đầu tư đều đặn với nguồn vốn thấp (tối thiểu là 100.000 đồng/tháng)
Tiết kiệm thời gian, thủ tục mua đơn giản
Nhà đầu tư không cần tốn thời gian cho việc theo dõi thị trường hoặc ký lệnh mua hàng tháng như hình thức đầu tư thông thường. Các thủ tục mua sẽ được tiến hành bằng cách tự động hóa.
Nhà đầu tư chỉ cần thực hiện duy nhất một thao tác đó là chuyển tiền mua chứng chỉ quỹ định kỳ vào tài khoản Ngân hàng giám sát của Quỹ.
Các bước đầu tư định kỳ
Các bước đăng ký đầu tư định kỳ tự động trên Fmarket rất đơn giản chỉ vài thao tác.
Bước 1: Truy cập ứng dụng hoặc website Fmarket
Bước 2: Chọn mục Đầu tư rồi chọn tiếp Đăng ký đầu tư định kỳ
Bước 3: Xuất hiện danh sách các quỹ mở cho bạn lựa chọn. Ấn chọn vào quỹ bạn muốn đầu tư
Bước 4: Nhập số tiền bạn muốn đầu tư định kỳ tự động và hoàn thành.
Hàng tháng, bạn chỉ cần chuyển khoản đúng theo nội dung email mà fmarket gửi nhắc bạn khi đến kỳ thanh toán.
Khác biệt giữa đầu tư định kỳ và đầu tư linh hoạt
Đầu tư định kỳ
- Mỗi tháng thực hiện 1 lần với số tiền đầu tư cố định
- Chỉ có thể thay đổi số tiền đầu tư bằng cách “đăng ký thay đổi” với đại lý phân phối. Tuy nhiên, cũng có một vài quỹ ngoại lệ, dù đăng ký 1 triệu nhưng khi chuyển 2 triệu sẽ khớp 2 triệu.
- Lệnh mua được thực hiện tự động hóa hàng tháng
Đầu tư linh hoạt
- Nhà đầu tư có thể chủ động mua bất cứ lúc nào
- Có thể linh hoạt thay đổi số tiền đầu tư, không cần đăng ký với đại lý phân phối
- Lệnh mua được thực hiện thông qua nhà đầu tư
Các câu hỏi thường gặp về đầu tư định kỳ Fmarket
1. Một tháng tôi có thể mua định kỳ được bao nhiêu lần?
Đầu tư định kỳ một tháng Nhà đầu tư chỉ giao dịch được một lần duy nhất.
2. Nếu trong tháng tôi muốn mua thêm CCQ thì phải làm sao?
Ngoài đầu tư định kỳ hàng tháng, Nhà đầu tư có thể mua thêm CCQ bất cứ lúc nào bằng cách chọn hình thức mua linh hoạt.
3. Thời hạn khớp lệnh định kỳ là bao lâu?
Ngày khớp lệnh định kỳ cũng là ngày giao dịch của Quỹ.
- Một số Quỹ quy định khớp các phiên trong tháng (Vinacapital, DCVFM, DFVN, VCBF, IPAAM)
- Quỹ SSIAM, PVCB Capital, Mirae Asset khớp lệnh định kỳ phiên sau ngày 10 hàng tháng
- Quỹ BaoVietFund khớp lệnh định kỳ phiên sau ngày 15 hàng tháng
4. Tôi có thể chuyển khác số tiền đăng ký định kỳ không?
Khi đăng ký định kỳ thành công Nhà đầu tư sẽ nhận được email kèm thông tin chi tiết
- Với ghi chú: Theo quy định của quỹ, số tiền mua phải bằng đúng số tiền đã đăng ký Nhà đầu tư vui lòng chuyển khoản đúng số tiền đăng ký để lệnh được khớp.
=> Thì nhà đầu tư phải chuyển đúng số tiền đã đăng ký
- Với thông tin ghi chú: Quý khách có thể chuyển khoản lớn hơn số tiền đã đăng
=> Thì nhà đầu tư có thể chuyển khoản hơn số tiền đã đăng ký định kỳ
Vì mỗi quỹ sẽ có chút khác biệt về quy định nên có sự khác biệt trên
5. Làm sao tôi quản lý được danh mục đầu tư định kỳ?
Sau khi khớp lệnh, nhà đầu tư truy cập quản lý tài sản để quản lý danh mục đầu tư định kỳ.
Ngoài ra, nhà đầu tư chọn mục “Quản lý đầu tư định kỳ” để theo dõi số kỳ đầu tư, số kỳ liên tục không tham gia, trạng thái đầu tư và thông tin thanh toán đầu tư định kỳ cho kỳ tiếp theo.
6. Nếu tôi mua định kỳ thì lợi nhuận sẽ tính như thế nào?
Lợi nhuận khi mua hình thức định kỳ và mua hình thức linh hoạt được tính giống nhau.
Lợi nhuận = (Giá (NAV) bán – Giá (NAV) mua trung bình ) * số lượng chứng chỉ quỹ
Trong đó Giá (NAV) mua trung bình = Tổng tiền mua / số lượng CCQ nắm giữ
Ví dụ : Bạn đăng ký mua quỹ A mỗi tháng 10 triệu :
| Tháng | Số tiền mua (VNĐ) | Giá NAV(VNĐ) | Số lượng CCQ |
| Tháng 1 | 10 triệu | 20,000 | 500 |
| Tháng 2 | 10 triệu | 19,500 | 512.82 |
| Tháng 3 | 10 triệu | 18,000 | 555.56 |
| Tổng | 30 triệu | 1568.38 |
Vậy giá mua trung bình sẽ được tính: 30 triệu/1568.38 ccq = 19,128.02 VNĐ
Giả sử giá CCQ ngày bán có bình quân = 21,000 VNĐ
Khi đó lợi nhuận bạn nhận được sẽ là (21,000 – 19,128.02) * 1568.38 = 2,935,976VNĐ
(Ví dụ phí bằng 0, với mỗi quỹ phí sẽ khác nhau theo quy định của quỹ đó)
7. Trong khi đầu tư định kỳ tôi có thể bán chứng chỉ quỹ không?
Nhà đầu tư có thể bán chứng chỉ quỹ ra bất cứ lúc nào. Công ty Quản lý quỹ có trách nhiệm mua lại CCQ của Nhà đầu tư theo giá là NAV của ngày duyệt giao dịch.
8. Thời gian đầu tư định kỳ kéo dài trong bao lâu?
Thời gian đầu tư định kỳ tùy thuộc vào quy định từng công ty Quản lý Quỹ. Khi thao tác đăng ký đầu tư định kỳ Quý khách sẽ thấy thông tin “Thời gian đầu tư liên tục tối thiểu…tháng”. Bạn hãy xem kỹ thông tin này
9. Nếu tôi quên/không đầu tư vào các kỳ giao dịch thì như thế nào?
Mỗi quỹ sẽ có quy định khác nhau, nếu Nhà đầu tư liên tục không tham gia định kỳ và vượt quá quy định của quỹ thì chương trình định kỳ sẽ tự động kết thúc.
10. Nếu tôi chấm dứt trước thời gian đầu tư tối thiểu thì tài sản của tôi có bị ảnh hưởng gì không?
Khi kết thúc chương trình trước thời gian đầu tư tối thiểu thì tài sản của Nhà đầu tư vẫn được giữ nguyên không ảnh hưởng gì.
Nhà đầu tư lưu ý, khi chấm dứt đầu tư định kỳ sớm hơn thời gian đầu tư tối thiểu, thì khi bán một số quỹ áp dụng mức phí bán ra bằng với chứng chỉ quỹ mua linh hoạt.
11. Nếu lệnh định kỳ bị chấm dứt trước thời gian đăng kí tôi có thể đăng ký lại được không?
Nhà đầu tư hoàn toàn có thể đăng ký và tham gia lại chương trình đầu tư định kỳ như ban đầu.
12. Hàng tháng Fmarket có gửi thông tin đầu tư định kỳ đến tôi không? Khi chương trình định kỳ bị chấm dứt tôi có nhận được thông báo không ?
Hàng tháng fmarket sẽ gửi thông báo đều đặn đến Nhà đầu tư nhắc thông tin giao dịch định kỳ.
Khi chương trình định kỳ bị dấm dứt fmarket cũng sẽ gửi email thông báo trực tiếp đến Nhà đầu tư.
13. Phí bán theo thời gian nắm giữ, vậy khi tôi bán thời gian được tính như thế nào?
Thời gian được tính dựa trên từng kỳ giao dịch của Nhà đầu tư. Số chứng chỉ mua trước sẽ được bán trước. Khi Nhà đầu tư thao tác lệnh bán chứng chỉ quỹ. Tại mục Quản lý tài sản sẽ hiển thị bảng thông tin chi tiết về phí bán theo từng lệnh mua (như hình). Trong đó cho biết cụ thể thời gian nắm giữ và phí bán của chứng chỉ quỹ đó.
Tài sản mua định kỳ, mua linh hoạt cùng một quỹ sẽ được quản lý riêng và thao tác bán cũng sẽ riêng theo từng hình thức đầu tư.
Bảng thông tin đầu tư định kỳ
Dưới đây là bảng tóm tắt thông tin đầu tư định kỳ của các quỹ mở đang có trên Fmarket để bạn tham khảo
Kết luận
Trên đây là hướng dẫn chi tiết đầy đủ về việc đầu tư định kỳ tự động trên Fmarket dành cho bạn. Hãy đầu tư càng sớm càng tốt và hãy đầu tư càng đều đặn càng tốt.